రిటైర్మెంట్ నాటికి భారీ మొత్తంలో ఫండ్ కావాలా? EPF మాత్రమే కాదు ఈ పథకం గురించి కూడా తెలుసుకోండి..!!

VPF Investment:  రమేష్ ఒక ప్రైవేట్ కంపెనీలో ఉద్యోగం చేస్తున్నాడు. ప్రతి నెలా జీతం అందగానే ఇంటి ఖర్చులు, పిల్లల చదువులు, ఇతర అవసరాలకు కొంత మొత్తం ఖర్చు చేస్తున్నాడు. మిగిలిన డబ్బును భవిష్యత్తు కోసం దాచుకోవాలని అనుకుంటున్నప్పటికీ, నెలాఖరుకు పెద్దగా ఏమీ మిగలడం లేదు. దీంతో పదవీ విరమణ సమయానికి ఆర్థికంగా ఇబ్బందులు ఎదురుకాకుండా ఇప్పటి నుంచే అదనంగా పొదుపు చేయాలని నిర్ణయించుకున్నాడు. అప్పటికే తన జీతం నుంచి ఎంప్లాయీస్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (EPF) కింద డబ్బు జమ అవుతుండటంతో, అదే ఖాతాలో మరింత డబ్బు పొదుపు చేసుకునే అవకాశం ఉందని తెలుసుకున్నాడు. ఆ విధానమే వాలంటరీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (VPF).

ఉద్యోగులు తమ సాధారణ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ కాంట్రిబ్యూషన్ కు అదనంగా కొంత మొత్తాన్ని పొదుపు చేసుకోవడానికి VPF అవకాశం కల్పిస్తుంది. దీర్ఘకాలంలో పదవీ విరమణ నిధిని పెంచుకోవాలనుకునే జీతం పొందే ఉద్యోగులకు ఇది ఉపయోగపడుతుంది. అయితే, ఇందులో ఎలా డబ్బు జమ చేయాలి? ఎంత మొత్తంతో ప్రారంభించవచ్చు? వడ్డీ ఎలా లభిస్తుంది? డబ్బును ఎప్పుడు తీసుకోవచ్చు? అనే విషయాలను తెలుసుకోవడం ముఖ్యం.

VPF అంటే ఏమిటి?
VPF పూర్తి పేరు వాలంటరీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్. సాధారణ EPF కింద ఉద్యోగి జమ చేసే మొత్తానికి అదనంగా తన జీతం నుంచి మరింత డబ్బును ప్రావిడెంట్ ఫండ్‌లో పొదుపు చేసుకునే విధానమే VPF. ఇందులో ప్రత్యేకంగా మరో పెట్టుబడి ఖాతాను ప్రారంభించాల్సిన అవసరం సాధారణంగా ఉండదు. VPF కాంట్రిబ్యూషన్  కూడా ఉద్యోగి EPF ఖాతాలోనే జమ అవుతుంది.

ఉదాహరణకు.. ఒక ఉద్యోగి ప్రతి నెలా EPF కింద రూ.5,000 జమ చేస్తున్నాడనుకుందాం. పదవీ విరమణ కోసం మరింత డబ్బు కూడబెట్టాలనే ఉద్దేశంతో అదనంగా రూ.2,000 పొదుపు చేయాలనుకుంటే, తన సంస్థలోని విధానాన్ని అనుసరించి VPF కాంట్రిబ్యూషన్ ను ప్రారంభించవచ్చు. అప్పుడు అతని జీతం నుంచి EPFతో పాటు అదనపు VPF మొత్తం కూడా మినహాయించి సంబంధిత ఖాతాలో జమ చేస్తారు.

ఈ విధానం ద్వారా ప్రతి నెలా క్రమం తప్పకుండా పొదుపు చేయవచ్చు. జీతం వచ్చిన తర్వాత మిగిలిన డబ్బును దాచుకోవాలనే ఆలోచనపై ఆధారపడకుండా, ముందుగానే పొదుపు మొత్తాన్ని నిర్ణయించుకోవడం దీని ప్రధాన ప్రయోజనంగా చెప్పవచ్చు.  ప్రస్తుతం 2026 అక్టోబర్ నాటికి, VPF (Voluntary Provident Fund) పై వార్షిక వడ్డీ రేటు 8.25 శాతంగా ఉంది. ఇది 2025–26 ఆర్థిక సంవత్సరానికి EPFO ప్రకటించి, అధికారికంగా ధ్రువీకరించిన EPF వడ్డీ రేటు.

VPFలో డబ్బు ఎలా జమ చేయాలి?
VPFలో పెట్టుబడి ప్రారంభించాలనుకునే ఉద్యోగులు ముందుగా తమ కంపెనీలోని హెచ్‌ఆర్ HR, పేరోల్ విభాగాన్ని సంప్రదించాలి. తమ EPF కాంట్రిబ్యూషన్ కు అదనంగా VPF ద్వారా డబ్బు జమ చేయాలనుకుంటున్నట్లు తెలియజేయాలి. కంపెనీ అనుసరించే విధానం ప్రకారం అవసరమైన దరఖాస్తు లేదా ఆన్‌లైన్ అభ్యర్థనను సమర్పించాల్సి ఉంటుంది.

తర్వాత ప్రతి నెలా జీతం నుంచి ఎంత అదనపు మొత్తం మినహాయించాలనుకుంటున్నారో నిర్ణయించాలి. ఉదాహరణకు, నెలకు రూ.1,000, రూ.2,000 లేదా రూ.5,000 వంటి మొత్తాన్ని తమ ఆదాయం, కుటుంబ ఖర్చులు, ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఎంచుకోవచ్చు. సంస్థ ఆ అభ్యర్థనను అమలు చేసిన తర్వాత, నిర్ణయించిన మొత్తం జీతం నుంచి మినహాయించి EPF ఖాతాలో జమ అవుతుంది.

VPF కాంట్రిబ్యూషన్  ప్రారంభించే ముందు సంస్థలో అమలులో ఉన్న నిబంధనలు, కాంట్రిబ్యూషన్  మొత్తాన్ని మార్చుకునే అవకాశం, దరఖాస్తు అమలులోకి వచ్చే సమయం వంటి వివరాలను తెలుసుకోవాలి. ఉద్యోగం మారినప్పుడు లేదా సంస్థ నుంచి బయటకు వచ్చినప్పుడు ఖాతాకు సంబంధించిన ప్రక్రియలు ఎలా ఉంటాయో కూడా ముందుగానే తెలుసుకోవడం మంచిది.

VPFలో నెలకు ఎంత మొత్తంతో ప్రారంభించవచ్చు?
VPFలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ప్రతి ఒక్కరూ పెద్ద మొత్తంతోనే ప్రారంభించాల్సిన అవసరం లేదు. ఉద్యోగి తన నెలవారీ ఆదాయం, తప్పనిసరి ఖర్చులు, ఇతర ఆర్థిక బాధ్యతలను బట్టి అదనపు కాంట్రిబ్యూషన్ ను నిర్ణయించుకోవచ్చు. ప్రతి నెలా కొద్దిగా పొదుపు చేసినా, దానిని దీర్ఘకాలం పాటు కొనసాగించడం వల్ల పదవీ విరమణ సమయంలో ఉపయోగపడే నిధిని పెంచుకోవచ్చు.

ఉదాహరణకు, ఒక ఉద్యోగి నెలకు రూ.1,000 అదనంగా జమ చేస్తే ఏడాదికి రూ.12,000 పొదుపు చేసినట్లవుతుంది. నెలకు రూ.2,000 జమ చేస్తే ఏడాదికి రూ.24,000, నెలకు రూ.5,000 జమ చేస్తే ఏడాదికి రూ.60,000 అదనపు కాంట్రిబ్యూషన్  అవుతుంది. ఈ మొత్తాలపై వర్తించే వడ్డీ కూడా ఖాతాలో జమ అవుతూ, కాలక్రమంలో మొత్తం నిధి పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది.

అయితే, పెట్టుబడి మొత్తాన్ని నిర్ణయించేటప్పుడు ఇంటి అద్దె, పిల్లల చదువులు, వైద్య ఖర్చులు, రుణాల చెల్లింపులు వంటి అవసరాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఉపయోగించడానికి కొంత డబ్బును ప్రత్యేకంగా అందుబాటులో ఉంచుకున్న తర్వాతే దీర్ఘకాలిక పొదుపును పెంచుకోవడం మంచిది.

VPFపై వడ్డీ ఎలా లభిస్తుంది?
VPF కింద జమ చేసిన మొత్తానికి EPF ఖాతాకు వర్తించే వడ్డీ రేటు ప్రకారం వడ్డీ లభిస్తుంది. ఈ వడ్డీ రేటును సంబంధిత ఆర్థిక సంవత్సరానికి అధికారికంగా నిర్ణయిస్తారు. అందువల్ల పెట్టుబడి పెట్టే సమయంలో ప్రస్తుతానికి వర్తించే EPF వడ్డీ రేటును తనిఖీ చేయాలి.

VPFలో దీర్ఘకాలం పాటు డబ్బును కొనసాగించడం వల్ల పెట్టుబడిపై వడ్డీ సమకూరుతుంది. ఆ వడ్డీతో పాటు తదుపరి కాలంలో మరింత వడ్డీ లభించడం వల్ల మొత్తం నిధి పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. దీనిని కాంపౌండింగ్ ప్రభావంగా చెప్పవచ్చు.

ఉదాహరణకు, రమేష్ ప్రతి నెలా నిర్ణీత మొత్తాన్ని VPFలో జమ చేస్తూ, పదవీ విరమణ వరకు ఆ పొదుపును కొనసాగిస్తే, అతను జమ చేసిన అసలు మొత్తంతో పాటు దానిపై లభించే వడ్డీ కూడా అతని భవిష్యత్తు నిధిలో భాగమవుతుంది. అయితే, భవిష్యత్తులో వడ్డీ రేటు మారే అవకాశం ఉన్నందున, ఒకే రేటు నిరంతరం కొనసాగుతుందని భావించి లెక్కలు వేసుకోకూడదు.

VPFలో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల ప్రయోజనాలు ఏమిటి?
VPF ప్రధాన ప్రయోజనం క్రమశిక్షణతో దీర్ఘకాలిక పొదుపు చేయగలగడం. జీతం నుంచే అదనపు మొత్తం మినహాయించబడటం వల్ల ప్రతి నెలా పొదుపు చేసే అలవాటు ఏర్పడుతుంది. ఉద్యోగి తన పదవీ విరమణ లక్ష్యానికి అనుగుణంగా పెట్టుబడిని కొనసాగించవచ్చు.

మరో ప్రయోజనం ఏమిటంటే, VPF కాంట్రిబ్యూషన్  అదే EPF ఖాతాలో జమ అవుతుంది. అందువల్ల సాధారణంగా మరో ప్రత్యేక పెట్టుబడి ఖాతాను నిర్వహించాల్సిన అవసరం ఉండదు. EPF ఖాతాలోని పొదుపును, దానిపై జమయ్యే వడ్డీని కలిపి దీర్ఘకాలిక నిధిని సమకూర్చుకోవచ్చు.

అలాగే, మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులపై నేరుగా ఆధారపడే పెట్టుబడులతో పోలిస్తే VPFలో వర్తించే వడ్డీ రేటు ఆధారంగా పొదుపు పెరుగుతుంది. పదవీ విరమణ కోసం క్రమంగా డబ్బు కూడబెట్టుకోవాలనుకునే ఉద్యోగులకు ఇది ఉపయోగకరమైన ప్రత్యామ్నాయం. అయితే, వడ్డీ రేట్లు మారవచ్చని, డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడానికి నిర్దిష్ట నిబంధనలు ఉంటాయని గుర్తుంచుకోవాలి.

VPFలో జమ చేసిన డబ్బును మధ్యలో తీసుకోవచ్చా?
VPFలో జమ చేసిన డబ్బు EPF ఖాతాలో భాగంగా ఉంటుంది. కాబట్టి అవసరమైనప్పుడల్లా బ్యాంకు పొదుపు ఖాతా నుంచి డబ్బు తీసుకున్నట్లుగా దీనిని స్వేచ్ఛగా ఉపసంహరించుకోలేరు. EPFకు వర్తించే ఉపసంహరణ నిబంధనలు, అర్హతలు, అవసరమైన పత్రాల ప్రకారం మాత్రమే డబ్బును తీసుకునే అవకాశం ఉంటుంది.

అనారోగ్యం, విద్య, వివాహం, గృహ అవసరాలు వంటి కొన్ని అర్హత కలిగిన సందర్భాల్లో నిబంధనల ప్రకారం పాక్షిక ఉపసంహరణకు అవకాశం ఉండవచ్చు. అయితే, ప్రతి అవసరానికి ఒకే విధమైన అర్హతలు ఉండవు. కాబట్టి డబ్బు తీసుకోవడానికి ముందు తాజా EPFO మార్గదర్శకాలను పరిశీలించాలి.

ఈ కారణంగా VPFలో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు అత్యవసర ఖర్చుల కోసం ప్రత్యేక పొదుపును ఏర్పాటు చేసుకోవడం మంచిది. సమీప భవిష్యత్తులో అవసరమయ్యే డబ్బును మొత్తం VPFలో జమ చేయకుండా, తక్షణ అవసరాలకు సరిపడా నిధిని అందుబాటులో ఉంచుకోవాలి. VPFను ప్రధానంగా దీర్ఘకాలిక పదవీ విరమణ పొదుపుగా పరిగణించడం సరైన విధానం.

ఎవరు VPFను ఎంచుకోవచ్చు?
ప్రతి నెలా జీతం పొందుతూ, భవిష్యత్తు కోసం అదనపు పొదుపు చేయాలనుకునే ఉద్యోగులు VPFను పరిశీలించవచ్చు. ముఖ్యంగా పదవీ విరమణకు ఇంకా కొన్ని సంవత్సరాలు ఉన్నవారు, దీర్ఘకాలం పాటు డబ్బును ఖాతాలో ఉంచగలిగేవారు ఈ విధానాన్ని తమ ఆర్థిక ప్రణాళికలో భాగంగా చేసుకోవచ్చు. అయితే, ప్రస్తుతం అధిక వడ్డీ రుణాలు చెల్లిస్తున్నవారు, అత్యవసర నిధి లేనివారు లేదా సమీప భవిష్యత్తులో పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు అవసరమయ్యేవారు ముందుగా తమ ఆర్థిక పరిస్థితిని సమీక్షించుకోవాలి. పొదుపు చేయడం ముఖ్యమే అయినప్పటికీ, అవసరమైన సమయంలో డబ్బు అందుబాటులో ఉండటం కూడా అంతే ముఖ్యం. VPFలో ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలి అనే నిర్ణయం ఇతరుల పెట్టుబడిని చూసి కాకుండా, తమ ఆదాయం, ఖర్చులు, కుటుంబ బాధ్యతలు, పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను బట్టి తీసుకోవాలి.

ఉద్యోగం చేస్తున్నప్పుడే భవిష్యత్తు కోసం అదనపు డబ్బును పొదుపు చేయాలనుకునే వారికి వాలంటరీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ ఒక ఉపయోగకరమైన మార్గం. ఇప్పటికే EPF ఖాతా ఉన్న ఉద్యోగులు తమ సంస్థలోని విధానం ప్రకారం అదనపు కాంట్రిబ్యూషన్ ను ప్రారంభించి, ప్రతి నెలా జీతం నుంచే డబ్బును పొదుపు చేసుకోవచ్చు. నెలకు ఎంత మొత్తాన్ని జమ చేయాలనే విషయాన్ని తమ ఆర్థిక పరిస్థితికి అనుగుణంగా నిర్ణయించుకోవాలి. క్రమం తప్పకుండా పొదుపు చేయడం, దీర్ఘకాలం పాటు పెట్టుబడిని కొనసాగించడం, అత్యవసర నిధిని ప్రత్యేకంగా ఉంచుకోవడం వంటి అలవాట్లు పదవీ విరమణ సమయానికి మెరుగైన ఆర్థిక భద్రతను అందించడంలో సహాయపడతాయి.